Steuerklassen-Rechner
Steuerklassen-Rechner 2026: mehr Netto vom Brutto
Als Ehepaar die gängigen Kombinationen III/V, V/III und IV/IV vergleichen (ohne Faktor in v1). Der Steuerklassenrechner zeigt Netto gesamt, Lohnsteuer und den monatlichen Vorteil — unverbindliche Schätzung mit BMF-PAP 2026. Für Einzelpersonen: Brutto-Netto-Rechner.
Wie funktioniert der Steuerklassen-Rechner?
Bruttos beider Partner eingeben
Monatsbrutto für Partner A und B — typisch der Höherverdiener als Partner A bei III/V.
Gemeinsame Parameter setzen
Bundesland, optional Kirchensteuer, Kinderfreibeträge und KV-Zusatzbeitrag gelten für beide.
Kombinationen vergleichen
Der Rechner rankt III/V, V/III und IV/IV nach Netto gesamt und zeigt Lohnsteuer sowie Vorteil in Euro.
Export für Beratung
PDF oder CSV für Gespräche mit Finanzamt, Steuerberater oder HR.
Wieso lohnt sich die Steuerklassenwahl?
Nach der Heirat landen viele Paare automatisch in IV/IV — bei ungleichen Gehältern ist das oft nicht optimal. Ein passender Wechsel zu III/V kann monatlich spürbar mehr Netto vom Brutto bringen. Nutze den Rechner bei Heirat, Gehaltssprung, Teilzeit oder Elternzeit, wenn sich eure Bruttos verschieben.
Steuerklassenwechsel: Antrag und Fristen
Den Wechsel beantragst du beim zuständigen Finanzamt — digital über ELSTER oder mit dem Formular „Antrag auf Steuerklassenwechsel bei Ehegatten“. HR übernimmt die neue Klasse in der Lohnabrechnung.
Für viele Ehepaare gilt: Antrag bis 30. November für Wirksamkeit ab Januar. Nach dem Vergleich im Rechner lohnt sich der Antrag, wenn eine andere Kombination dauerhaft mehr Netto liefert.
Kombinationen im Rechner prüfen
Bruttos beider Partner eingeben und III/V, V/III sowie IV/IV vergleichen.
Antrag beim Finanzamt stellen
ELSTER oder Papierformular — gewünschte Kombination angeben (z. B. Partner A SK III, Partner B SK V).
HR informieren
Neue Steuerklasse in der Lohnsoftware hinterlegen — z. B. mit Ordio Payroll.
Steuerklassen-Kombinationen für Ehepaare
Steuerklasse III bündelt Freibeträge beim Höherverdiener; V beim Partner mit höherer Lohnsteuer. IV/IV teilt ohne Faktor — bei ähnlichen Gehältern oft ausgewogen. Der Rechner ersetzt keine Günstigerprüfung in der Steuererklärung.
III / V
Typisch
Ein Hauptverdiener — Partner A (höheres Brutto) → SK III, Partner B → SK V.
IV / IV
Typisch
Beide Doppelverdiener ohne Faktor. Bei gleichen Bruttos oft die beste Schätzung im Rechner.
Beispiel: 4.500 € und 2.500 € brutto
Steuerklasse I, NRW, keine Kirche, keine Kinder (Stand Rechner): Bei 4.500 € + 2.500 € brutto monatlich liegt III/V oft vor IV/IV und V/III — der genaue Vorteil hängt von Brutto, Freibeträgen und Zusatzbeitrag ab. Nutze die Presets im Rechner für dieses und weitere Szenarien.
Lohnsteuer und Ehegattensplitting
Im Lohnsteuerabzug wirken Steuerklassen III–V über das Ehegattensplitting in der PAP. Das Jahresergebnis kann in der Steuererklärung noch angepasst werden. Vertiefung: Lexikon Steuerklassen und Einkommensteuer-Rechner.
Für HR und Ehepaare
HR-Teams nutzen den Vergleich für Onboarding und Gehaltsgespräche — die gewählte Steuerklasse muss in der Lohnsoftware stimmen. Mit Ordio Payroll erfasst du Steuerklassen zentral. Für Einzelpersonen: Brutto-Netto-Rechner.
Hinweis zur Schätzung
Unverbindliche Planungsrechnung
Keine Steuerberatung. PKV, bAV, Firmenwagen, Lohnsteuerkarten-Freibeträge und SK-IV-Faktor sind nicht vollständig abgebildet. Verbindlich: Lohnabrechnung und Bescheid.
Weitere kostenlose Tools
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Häufige Fragen zum Steuerklassen-Rechner 2026
Welche Steuerklassen vergleicht der Rechner?
Für verheiratete Paare mit zwei Lohnsteuerabzügen: III/V (Alleinverdiener-Modell), V/III (umgekehrt) und IV/IV ohne Faktorverfahren. Steuerklasse IV mit Faktor ist in v1 nicht abgebildet.
Wann ist Steuerklasse III/V am günstigsten?
Typisch wenn ein Partner deutlich mehr verdient: Der Höherverdiener nutzt SK III (doppelter Grundfreibetrag), der Geringerverdiener SK V. Bei ähnlichen Bruttos kann IV/IV günstiger sein — der Rechner zeigt das für deine Zahlen.
Was bedeutet IV/IV ohne Faktor?
Beide Partner in Steuerklasse IV ohne Faktor auf der Lohnsteuerkarte. Das entspricht dem Standard-Splitting im Lohnsteuerabzug. Mit Faktorverfahren (IV mit Faktor) kann das Ergebnis anders ausfallen — das ist hier nicht modelliert.
Ist das Ergebnis verbindlich?
Nein — eine unverbindliche Schätzung für Planung und Vergleich. Verbindlich sind Lohnabrechnung und Finanzamt. Freibeträge auf der Lohnsteuerkarte, PKV oder Sonderzahlungen können abweichen.
Wie genau ist die Berechnung?
Pro Partner: BMF-Programmablaufplan 2026 für Lohnsteuer und Ordio-Payroll-Engine für Sozialversicherung (inkl. Midijob). Gleiche Basis wie der Brutto-Netto-Rechner.
Kirchensteuer und Kinderfreibeträge?
Kirchensteuer gilt für beide Partner gemeinsam (ein Schalter). Kinderfreibeträge werden als gemeinsame Eingabe genutzt — sie wirken in der PAP für jeden Partner entsprechend der Steuerklasse.
Kann ich die Kombination exportieren?
Ja — PDF oder CSV mit Eingaben, Vergleichstabelle und Hinweis zur Schätzung nach einmaliger E-Mail-Freigabe.
Steuerklassenwechsel — wie geht das?
Antrag beim Finanzamt (ELSTER oder Formular). Für Ehepaare oft bis Ende November für den Folgejahr wirksam. HR erfasst die neue Klasse in der Lohnabrechnung — mit Ordio Payroll zentral verwaltet.
Midijob und Übergangsbereich?
Liegt ein Partner-Brutto zwischen 603,01 € und 2.000 €, greift automatisch der Midijob (reduzierte SV). Details: Midijob-Rechner.
Unterschied zum Brutto-Netto-Rechner?
Der Brutto-Netto-Rechner rechnet einen Arbeitnehmer. Hier vergleichst du drei Paar-Kombinationen und siehst Netto gesamt plus Vorteil.
Gilt der Rechner für Ledige?
Nein — Steuerklassen III, IV und V sind für Ehepaare bzw. eingetragene Lebenspartnerschaften. Ledige nutzen SK I oder II im Brutto-Netto-Rechner.
Was ist mit Steuerklasse VI?
SK VI betrifft Zweitjobs — nicht den Ehepartner-Vergleich. Für Nebenjobs den Brutto-Netto-Rechner mit SK VI nutzen.
Welche Steuerklasse nach der Heirat?
Nach der Heirat wechseln beide Partner automatisch in Steuerklasse IV/IV. Das passt bei ähnlichen Gehältern — bei stark unterschiedlichen Bruttos lohnt oft III/V. Der Rechner zeigt, ob ein Wechsel für euch Netto bringt.
Wie oft kann man die Steuerklasse wechseln?
Grundsätzlich einmal pro Kalenderjahr per Antrag beim Finanzamt (ELSTER oder Formular). Ausnahmen bei Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes oder Jobwechsel. Für das Folgejahr oft Frist bis 30. November.
Steuerklasse 4 mit Faktor — warum fehlt das?
IV mit Faktor verteilt Splitting-Vorteile genauer und vermeidet oft Nachzahlungen. In v1 vergleichen wir III/V, V/III und IV/IV ohne Faktor. Das Faktorverfahren ist für eine spätere Version geplant.
Lohnt sich ein Steuerklassenwechsel wirklich?
Ja, bei unterschiedlichen Bruttos kann der monatliche Netto-Unterschied deutlich sein — oft 50–150 € pro Monat im Haushalt. Die Jahressteuererklärung gleicht vieles aus; der Rechner hilft bei der Lohnabzug-Planung und dem Antrag ans Finanzamt.